来源：智谷趋势Trend
这两年，互联网催生了一个极具讨论度的标签：“江浙沪独生女”。在社交平台的滤镜下，她们家境优渥、备受宠爱、一生顺遂。
但我接触了大量江浙沪高知家庭后发现，这些江浙沪家长对子女的疼爱是真的，养女儿的思路，实际远比社交平台上写的要清醒、克制。
最近，一位在杭州经营外贸生意的朋友，跟我聊起女儿即将出嫁的事，分享了她给女儿的“嫁妆规划”。
按照当地习俗，男方出的彩礼是36.8万元，图个好彩头。为了让女儿在婆家有面子，朋友回赠的陪嫁也是同样的金额。除此之外，她还额外给了66万元作为购车款。女儿买车以后还有剩的，朋友直接划到了女儿卡里做私房钱。
这下车有了，零花钱也有了，这加起来近100万的嫁妆，在婚嫁标准里面已经算是“顶配”。但朋友说，这些嫁妆只是“面子”，最关键的在于“里子”——为了给女儿托底，她给女儿准备了一份终身现金流。
她们从家里拿出300多万元存款，给女儿配置了一份分红储蓄险。
总保费约340万，年交约68万，连续交5年，
保单满8年以后，也就是女儿36岁这年开始，每年可以领约24万人民币，这笔钱可以领一辈子。
朋友说，这笔钱是女儿在婆家的底气。因为女儿在一个事业单位工作，但不是事业编制，一个月工资只有五六千。而准女婿每年有二三十万的收入。她不希望女儿将来买个喜欢的包包、买件衣服，还要向女婿伸手。
到女儿80周岁这年，累计领取接近1100万元，此时保单里预期还有约1900万元。保单里剩下的钱，将来女儿还可以留给下一代。
每个人的预算不同，领取的金额也会不一样，扫码加好友沟通。
父母之爱子，则为之计深远。
像这位朋友费尽周折给女儿安排现金流，在江浙沪家长圈里已经不算是“特例”。
这几年，越来越多的高净值客户来找我们做规划，不是为了自己，而是为了儿女。大家逐渐发现了一个扎心的现实：直接给孩子一大笔现金，结果可能跟一开始设想的结果大相径庭。
此前有位客户朋友，他曾给刚步入社会的儿子卡里打了200万，希望他能学习资产管理，在投资中成长。结果呢？不到一个星期，这笔钱就被儿子在各种高消费和朋友劝告的“投机”中挥霍一空。
还有一位家长，早年在香港给孩子配置了房产。为了规避未来繁琐的遗产税和过户手续，房本上直接写了孩子的名字。结果孩子在父母不知情的情况下，偷偷将房产变现了。等到他们发现时，卖房的钱也给孩子挥霍得所剩无几。
相比现金和房产，用分红保单规划给孩子的财富的核心优势在于，它能够提供一种“制度化的守护”。
1、不考验孩子个人的投资能力。
朋友此前也考虑过用把钱放在大额存单里，等到期了再把这些钱给女儿。但这一大笔钱到了女儿手上，很可能会守不住，或者因为盲目投资而亏空。
钱放入分红保单里，由保险公司的专业资管团队打理，这些团队都有丰富的资产管理经验，不用考验孩子个人的投资能力。
比如上文产品背后的保险公司，本身就是全球资管巨头，资管规模超过3000亿美元，集团下面有250多个投资专家，4家专属资产管理公司，600多投资团队成员，平均拥有12年的投资经验，是亚太区最具规模的专业投资团队之一。
2、规划终身现金流，隔离婚姻风险。
在内地现有的法律制度下，如果直接给一大笔现金，婚后极易发生“资产混同”，万一婚姻有变，父母辛苦积攒的家底，可能就会被视为共同财产对半平分。
而分红储蓄险可以通过提领功能来规划现金流。这笔钱，通过保险公司设定按时定额打到孩子的账户里，每月可以领约2万元，可以一直领下去，活多久，领多久。孩子没成家时可以自己花，平时学点兴趣爱好也好，出门旅游游玩也好。
等到将来结婚了，夫妻俩感情好也可以一起花这笔钱；如果婚姻发生变故，保单里的钱和另一半没关系，孩子继续领钱不受影响。
婚姻是美好的，但也存在很多变数，我们既需要怀揣着美好，也不要考验人性。
这份分红险保单不仅是一份资产，更是父母对孩子一辈子不动声色的守护。哪怕未来父母不在身边了，每年的到账的金额都会让女儿感受到自己永远有靠山，永远被爱着。